Conseiller en gestion de patrimoine dans la Loire (42)
Gérez et organisez votre patrimoine avec un conseiller objectif qui s’adapte à votre situation.
Basé dans la Loire (42) mais intervient dans toute la France.
Transmission, Succession, Retraite, Protection de la famille, Fiscalité successorale et/ou des revenus, gestion de votre Trésorerie, Christophe Philippe saura vous donner un conseil honnête, clair et personnalisé en fonction de vos objectifs et de votre situation personnelle.
Mes solutions
Des solutions sur mesure dans tous les domaines de la gestion de patrimoine
Transmission patrimoniale
Donation, succession, pacte Dutreil, assurance-vie, démembrement. Anticipation et optimisation de la transmission de votre patrimoine personnel et professionnel.
Sujet méconnu ou que l’on repousse, c’est pourtant un des points essentiels de la gestion de patrimoine. Préserver votre patrimoine dans le temps ne s’improvise pas. Cela se réfléchit, s’anticipe, se met en place avec l’accompagnement d’experts spécialistes de ce sujet. Que vous vouliez protéger un enfant plus fragile, transmettre votre entreprise (le fruit du travail d’une vie ?), équilibrer la succession dans une famille recomposée, ou tout simplement avoir la tranquillité que tout se passera comme vous le souhaitez, il ne faut pas attendre.
Préparation retraite
Bilan retraite et de vos besoins à la retraite, PER, épargne salariale, immobilier direct ou indirect, assurance vie, autres ? Ou comment se constituer un complément de revenus pérenne pour votre retraite.
Le système de retraite ne devrait pas disparaitre ; la vraie question n’est pas si vous allez toucher une pension de retraite mais combien vous allez toucher. Le vieillissement de la population est une réalité et exerce une pression réelle sur son financement. Les réformes futures viseront probablement à maintenir l’équilibre financier plutôt qu’à augmenter les pensions.
Votre véritable indicateur n’est pas le montant brut de votre retraite mais le taux de remplacement. Combien allez-vous perdre ? Et quel impact réel sur votre quotidien ?
Plus le niveau d’activité est élevé, plus la constitution d’un patrimoine privé devient essentielle pour maintenir le niveau de vie souhaité.
Optimisation des revenus et du statut pour les indépendants
Salaire ou dividende ? SA ou SARL ? Les idées reçues sont nombreuses sur le sujet. Quelle est votre véritable couverture sociale (prévoyance/décès/retraite) ? Quelle est la dernière fois où vous avez tout mis à plat ? Votre entreprise peut-elle continuer si vous êtes absent temporairement ?
« On » entend souvent que les dividendes sont moins chargés que les salaires ? Est-ce vrai ? Quelles conséquences sociales et fiscales ? Sous quel statut ? En cas d’absences de longue durée, qui prend les décisions et assume les charges ? Et si demain tout s’arrête : votre conjoint pourra-t-il organiser une sortie en toute sérénité ?
Finance Durable
L’empreinte carbone moyenne d’un Français est estimée à environ 8,2 tonnes d’équivalent CO2 par an selon les données officielles du Service de l’Observation et des Statistiques (SDES). L’objectif des accords de Paris est de passer à 2 tonnes.
Placer 10 000 € dans une banque traditionnelle française génère en moyenne 3,7 à 4,8 tonnes d’équivalent CO2 (tCO2e) par an. Cet impact varie selon les investissements de l’établissement et le type de banque choisi.
Vous l’avez compris, l’orientation de son épargne a un impact puissant et réel sur l’amélioration du bilan carbone.
Nous pouvons vous proposer toutes les solutions classiques d’investissement, mais nous attachons une attention particulière, dans la mesure du possible, à vous orienter vers des solutions qui tendent ou sont considérées comme responsables.
Investir de façon durable n’est pas un élément marketing. Cela permet de décider plus précisément ce que l’on souhaite financer, d’orienter son épargne pour soutenir des entreprises qui font réellement ces efforts. Dans certains cas, vous voyez réellement ce que vous financez, concrètement, presque localement. Cela permet une diversification efficace et décorrélée des marchés financiers classiques.
Selon votre situation, si une partie de la solution ne répond pas à ce critère, nous échangerons clairement sur le sujet, et nous regarderons ensemble les avantages et inconvénients de la stratégie proposée.
Votre conseiller
Christophe Philippe
Conseiller en Gestion de Patrimoine · Saint-Étienne
Fort de plus de 24 ans d’expérience en gestion de patrimoine dans la Loire, j’accompagne mes clients avec une approche globale, transparente et personnalisée. Fondateur de XP Patrimoine, je m’engage pour un conseil objectif, libre de tout conflit d’intérêts.
De manière la plus pédagogique possible, je vais :
- Prendre le temps de vous écouter pour comprendre vos objectifs et connaitre votre situation actuelle
- Prendre le temps de réfléchir à une stratégie personnalisée et être convaincu que vous l’avez comprise et validée
- Prendre le temps de répondre à vos questions dans le cadre du suivi et de vous apporter une veille sur les solutions mises en place et sur l’évolution de votre situation personnelle mais aussi de l’environnement social, fiscal, économique et financier
Domaines d'expertise
- Gestion de patrimoine globale (particuliers & TNS)
- Ingénierie successorale & transmission familiale
- Optimisation retraite & prévoyance dirigeant
- Utilisation du levier de la fiscalité pour atteindre vos objectifs
- Sélection et suivi de placements financiers
Indépendance totale
Aucun lien capitalistique avec une banque ou un assureur. Nous sélectionnons les solutions adaptées à votre situation dans votre intérêt exclusif. Nous travaillons en architecture ouverte, cela signifie que ce n’est pas une entité qui détermine avec qui je dois travailler ou pas.
Proximité & écoute
Un interlocuteur unique, disponible, qui prend le temps de comprendre votre situation personnelle, professionnelle et familiale dans sa globalité.
Transparence
Mes honoraires sont clairs et communiqués dès le premier rendez-vous. Première consultation toujours gratuite, sans engagement.
Prenons rendez-vous
Choisissez directement le créneau qui vous arrange dans mon agenda : 30 minutes d’échange, par téléphone ou en visioconférence, pour faire le point sur votre situation et vos objectifs. Sans engagement, et sans préparation de votre part.
Mon approche en 3 étapes
Un processus structuré pour une gestion de patrimoine efficace
Diagnostic patrimonial
Analyse complète de votre situation : actifs, passifs, revenus, fiscalité, objectifs. Un premier bilan synthétique gratuit et sans engagement.
À la suite de cela, vous déciderez si vous souhaitez continuer à travailler ensemble sur les stratégies possibles. En fonction de votre situation et de vos besoins, mes honoraires et/ou ma rémunération par les partenaires vous seront expliqués en totale transparence.
- Inventaire complet
- Analyse fiscale, sociale et successorale
- Définition des objectifs
- Identification des risques actuels
Stratégie personnalisée
Élaboration d’une stratégie patrimoniale globale, adaptée à votre profil de risque et de finance responsable (ou pas), de votre horizon de placement et vos priorités. Sur un ou deux rendez-vous si nécessaire.
- Recommandations sur mesure
- Comparatif des solutions
- Présentation des frais
- Validation ensemble et c’est important !
Mise en œuvre
Sélection et mise en place des solutions retenues parmi les meilleurs partenaires du marché (assurance, banques, SCPI, immobilier, diversification, etc.).
- Accompagnement complet
- Suivi des souscriptions
- Documentation complète et légale
- Architecture ouverte et indépendante
Pourquoi XP Patrimoine ?
Le X (Chris en anglais) de Christelle (qui me soutient depuis le début) et Christophe, le P de Philippe…
mais aussi les initiales du Pi Xiu. Et XP pour Expérience.
Le Pi Xiu, symbole de protection
Le Pi Xiu est une créature mythique chinoise, souvent considérée comme un symbole de protection et d’abondance. Animal hybride à tête de dragon et corps de lion, il est associé à la richesse et à la chance. Dans le Feng Shui, il est vénéré pour sa capacité à attirer la prospérité et à repousser les énergies négatives ; il est souvent porté en bijou ou placé dans des lieux stratégiques pour favoriser la croissance financière et la stabilité. Cela rejoint la philosophie chinoise (il vaut mieux prévenir que guérir) qui s’applique parfaitement à votre situation patrimoniale.
Pourquoi le vert ?
Je suis stéphanois, et le vert est la couleur de l’espoir. Souvent associé à la nature, à la croissance et au renouveau, il symbolise la vie et la santé. En psychologie, le vert est perçu comme une couleur d’équilibre, apaisante et capable de réduire le stress : ce que l’on recherche avant tout pour votre patrimoine. Enfin, pour boucler le tout, le Pi Xiu est généralement représenté en bijou de jade.
Ce que disent mes clients
« Christophe a restructuré tout mon patrimoine professionnel et personnel. En 18 mois, j’ai réduit significativement mon imposition, ce qui m’a permis de diversifier mes placements. Enfin un conseiller qui travaille vraiment dans mon intérêt. »
Marie L.
Cheffe d’entreprise, 47 ans
« Approche globale, explications claires, disponibilité remarquable. XP Patrimoine m’a aidé à préparer ma retraite avec une stratégie claire sur 10 ans. Je recommande sans hésitation. »
Philippe D.
Cadre supérieur, 54 ans
« Un vrai professionnel. Il a su trouver des solutions que mon banquier n’avait jamais envisagées. Mon patrimoine a gagné en sécurité en décorrélant au maximum les investissements, tout en optimisant ma fiscalité. »
Jacques B.
Médecin libéral, 61 ans
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur XP Patrimoine
Un tel CGP est autonome et n’est lié à aucune banque ni assureur. Il sélectionne librement les solutions parmi les meilleures du marché dans votre intérêt exclusif, avec transparence totale sur les frais. Il n’a aucune obligation vis-à-vis d’un fournisseur de réaliser un montant de collecte minimum. Ce serait la perte de l’objectivité.
Au sens de la réglementation (MIF 2), le terme « indépendant » désigne un conseiller rémunéré exclusivement en honoraires, sans commissions des partenaires. Ce n’est pas notre statut : XP Patrimoine travaille en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec aucune banque ni assureur, sélectionne librement les solutions dans votre intérêt exclusif et vous explique sa rémunération en toute transparence avant toute intervention.
Oui. Basé à Saint-Étienne, XP Patrimoine intervient dans toute la Loire (42) : Saint-Étienne, Roanne, Montbrison, Firminy, et partout en France grâce aux rendez-vous en visioconférence. Déplacements possibles si nécessaire. Ma zone va de Nantes à Paris en passant par le Centre, le sud-ouest et la vallée du Rhône.
Oui, sans condition. Le premier bilan patrimonial est toujours gratuit et sans engagement. Il permet d’analyser votre situation, de définir vos objectifs et de vous présenter les premières pistes de réflexion.
Vérifiez son agrément ORIAS et son statut CIF auprès de l’AMF. Privilégiez un indépendant sans lien avec une banque. Christophe Philippe (ORIAS N° 24006468, CIF AMF, CNCEF) répond à tous ces critères.
Particuliers en activité ou retraités, salariés, cadres supérieurs, chefs d’entreprise (TNS, dirigeants), professions libérales et médecins. Chaque situation est unique, c’est pourquoi nous commençons toujours par un diagnostic complet.
Oui. XP Patrimoine est enregistré CIF auprès de l’AMF, inscrit à l’ORIAS (N° 24006468) en qualité d’intermédiaire en assurance (IAS), courtier en assurance (COA) et en opérations bancaires (IOBSP), membre de la CNCEF, et sous le contrôle de l’ACPR. Carte T immobilier auprès de la CCI Lyon Métropole St Etienne Roanne, N° CPI42022024000000012. SIREN : 927906701.
Ma rémunération est toujours présentée clairement avant toute intervention. Elle peut prendre la forme d’honoraires de conseil, de commissions des partenaires (rétrocédées en transparence) ou d’une combinaison des deux. Aucun frais caché.
Prenons contact
Votre premier rendez-vous est gratuit et sans engagement
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